小编：中新网北京10月14日电 (记者 夏斌)“十四五”期间我国银行业面临内外部环境变化积极谋划转型
中新社北京10月14日电 (记者 夏斌)“十四五”期间，我国银行业面对内外部环境变化，积极谋划转型，推动高质量发展。银行业在实现规模扩张、增强价值创造的同时，不断提升风险防控能力，有效防范和化解金融风险。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉记者，“十四五”期间，中国金融与发展行业改革取得了令人瞩目的成就，对中小机构的改革和降低风险起到了积极作用。中小金融机构有多条金融体系的“毛细血管”，直接关系到资金在实体经济中的顺畅流动。长期以来，这些机构都面临着沉重的负担等问题。历史包袱重，企业管理不完善，抗风险能力薄弱。五年来，金融监管部门步伐坚定，政策精准，对保险改革交出了稳定的答卷。
一方面，风险根源充分认识，处置成效显着。曾钢指出，“十四五”之初，中小金融机构中高风险机构大量存在，资产质量承压，部分机构面临流动性困境。面对这一挑战，监管部门首先需要了解风险的根源，为政策的精准实施奠定基础。
国家金融管理局数据显示，“十四五”期间不良资产处置较上年增长40%以上“十三五”期间，行业资本总额和防范风险准备金突破50万亿元。高风险中小银行机构数量较高峰大幅下降，部分省份实现了中小银行机构高风险“动态出清”。
“这些数字反映了监管理念的转变和监管能力的提升。银监会从被动应对到主动出击，从个体经营到协同合作，中小金融机构的改革和降低风险都表现出了系统性、协调性和前瞻性。”曾钢说。
另一方面，要统筹改革、化解风险，精准施策。在开展风险管理改革中，“一省一策”、“一行一策”已成为重要的工作方法。在曾刚看来，这个方法体现了因地制宜的管理智慧，既避免了“一刀切”，又保证了改革的准确性和有效性。
以农村信用社改革为例，各地结合实际探索法人、联营银行等不同模式。一些地区设立省级商业联营银行，平等管理本地区农村信用机构；一些地区采取了级别统一、专人统一的形式，实现了区域内的资源整合。上述因地制宜的改革模式既考虑了不同地区经济发展水平的差异，又尊重历史管理体制的特点。
曾钢还指出，在具体的风险处置上，监管部门遵循的原则是：并根据不同机构的风险属性和经营状况，制定了不同的处置方案。
特别是，一是对于风险相对较轻、有自毁能力的机构，特别通过加强内控管理、补充资本、优化股权结构等化解风险。三是坚决以市场为导向的退出，必然避免风险进一步扩散。
此外，在处置高风险机构过程中，监管部门综合运用多种市场化手段，形成整合修复、增资扩股、引入战略投资、市场释放等不同处置模式。
曾钢教导说，联合重组是最重要的处置方式。通过强大的联盟和辅助受益匪浅，一批经营困难的中小金融机构获得了新生。据统计，仅村镇银行领域就有100多家机构参与重组整合。这些修缮不仅可以化解同路机构的经营风险，而且可以通过规模效应和管理水平的提高，增强整体竞争力。
退出也是应对风险的重要途径。对于倒闭、不稳定的机构，监管部门总结市场化、法治化管理的原则，妥善推动其退出市场。据统计，2024年以来，河北、甘肃、陕西、四川等省已有12家村镇银行获批融化或撤销。
曾钢表示，在整个决议过程中，监管部门始终遵循保护利益的原则。维护储户利益，保障社会稳定和金融安全。通过存款保险制度的有效运行和各级政府的协调配合，大多数风险机构的处置在系统性风险未得到控制的情况下实现了平稳过渡。
曾钢认为，总体来看，“十四五”期间，中小机构金融任务的隐患得到有效化解，运营能力显着提升，服务水平显着提升。不仅为金融体系稳定运行奠定了坚实基础，也为实体经济健康发展提供了有力支撑。
面对未来，他建议政策层面还需要“包括促进风险处置和中小金融机构发展”。在RI不断上升的基础上sk，中小金融机构的管理和经营能力要转变和提高。推动中小金融机构实现更高质量发展的同时，也要为实现真正的宪法、促进经济社会发展作出更大贡献。 （整理）【编辑：田伯群】
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